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- Tanto si son recién casados como si no, su matrimonio solo puede beneficiarse de un mejor equilibrio que alivie el estrés de ambos. Pero prepárese para hablar: solo de “nosotros”, por favor. Ilustración: Robert Neubecker
Esta nota es una traducción hecha por El Diario de la nota How to Make Your Marriage More Financially Equal, original de The New York Times.
Un año y medio de vida pandémica ha revelado, o nos ha recordado, algunos patrones persistentes en torno al dinero, el género, el matrimonio y la familia. Y no siempre son bonitos.
Existe evidencia anecdótica de hombres que confiscaron los cheques de ayuda federal de sus esposas y datos que muestran un vínculo entre el estrés financiero y la violencia doméstica. Y millones de mujeres sintieron que no tenían más remedio que dejar un empleo remunerado para cuidar a los niños u otros miembros de la familia.
El matrimonio y la crianza de los hijos implican un compromiso, sin cuestionar (y, a veces, aparentemente, sin fin). Pero no tiene por qué ser desproporcionado.
Hay muchas razones para igualar la toma de decisiones financieras en su matrimonio, y esto se aplica a todas las parejas, heterosexuales o no. Si está entre los muchos que se casan ahora como parte del gran auge de las bodas pandémicas, considere agregar otra promesa: que el suyo será un matrimonio económicamente igualitario.
Esto es lo que eso podría significar.
Primero, comprenda dónde está el poder
Cuando un nuevo hogar establece una base financiera, es casi imposible evitar hablar de poder.
Rachel Sherman, profesora de sociología en la New School for Social Research de Nueva York, examinó los acuerdos de autoridad en los matrimonios de los ricos en su libro Uneasy Street.
Si bien el género y las normas preocupantes que pueden venir con él en las parejas heterosexuales pueden jugar un papel, sugirió que al menos dos vectores adicionales influyeron en la dinámica de poder.
El primero se refiere a la fuente de los recursos del hogar, incluidos los ingresos, el trabajo no remunerado y la herencia. ¿Quién recibe o se atribuye el mérito y por qué? ¿Qué privilegios, si los hay, vienen con las respuestas a esas preguntas?
El otro tiene que ver con los estilos de gasto: ¿quién tiene licencia para hacer qué, y cuándo y quién decide? La confusión aquí puede provenir de haber crecido en una familia con una relación disfuncional con el dinero.
Los hábitos conflictivos pueden causar problemas reales, pero comprenderlos es un primer paso importante. “La gente tiene suerte si tiene un socio que tiene las mismas ideas que ellos”, dijo el profesor Sherman.
Tendrás que hablar. Mucho
Los planificadores financieros pueden participar en muchas conversaciones con personas que se han casado recientemente y pueden detectar patrones preocupantes. Un problema frecuente: solo habla un socio.
“A menudo se reunirán con la mitad de una pareja”, dijo Marci Bair, una planificadora financiera en San Diego.
La mayoría de las veces, es el hombre de las parejas heterosexuales el que aparece o llama solo (o quiere hacerlo), me dijeron varios asesores esta semana.
En Fyooz Financial Planning (que se pronuncia “fusionar”, como unir las carteras y los pequeños pecados de una pareja), ese tipo de exclusión o negligencia no está permitido. Además, cada pareja se reúne con una pareja: Dan y Natalie Slagle, quienes administran conjuntamente el negocio en Rochester, Minnesota.
Puede sentirse un poco como una cita doble y, como en muchas fechas, hay señales de alerta. “Por lo general, tienen que ver con los pronombres que se utilizan”, dijo Slagle. “’Tú’ en contraposición a ‘nosotros’”.
Slagle tomó el hilo. “Si no se ven a sí mismos como una sociedad, será muy difícil crear un plan financiero exitoso para dos personas”, dijo.
Así que considere sus pronombres, y no solo si está hablando con un profesional. Sea un frente unido.
No debería haber un “cónyuge financiero”
Incluso si ambos están presentes e igualmente comprometidos en cualquier conversación sobre su dinero, muchas parejas tienen a una sola persona a cargo de todas las finanzas del hogar.
“Yo lo llamo el cónyuge financiero y el cónyuge no financiero”, dijo Annelise Bretthauer, planificadora financiera en Hillsboro, Oregon.
Por lo general, no es fanática de esa configuración o de la falta, en parte debido a lo que puede suceder cuando termina un matrimonio, ya sea cuando uno de los cónyuges muere o cuando la relación se estropea.
Gran parte del trabajo pro bono de Bretthauer es con mujeres recientemente divorciadas, que pueden haber pasado décadas como cónyuges no financieros.
“Y luego están bebiendo de una manguera de incendios”, dijo. “No saben cómo tomar las mejores decisiones en el divorcio porque no han tenido acceso a la información financiera durante años”.
Y no hay una forma correcta de hacerlo
Puede estar seguro de la sabiduría de una cuenta bancaria conjunta y de una rigurosa responsabilidad de los gastos. O tal vez prefieras un trío de alcancías virtuales etiquetadas como Tuya, Mía y Nuestra. Ambos pueden funcionar.
“Siempre que la gente pregunta, digo que la forma correcta de organizar su dinero es la forma en que no se pelea por ello”, dijo Alexandra Killewald , profesora de sociología en Harvard.
Mantener sus finanzas separadas no evita que usted o su cónyuge inicien esa pelea sin darse cuenta.
“Si tiene cuentas separadas, ¿qué tan separadas están realmente?” preguntó Lazetta Rainey Braxton , un planificador financiero en Brooklyn. “¿Puedes gastar sin juzgar? ¿Como tú quieras? ¿Solo dentro de su sistema de valores compartidos?”.
Pero puede hacer un presupuesto incorrecto
Tenga cuidado con la forma en que habla, o incluso piensa, acerca de los ingresos de quién es para qué.
Viviana A. Zelizer, profesora de sociología en Princeton, pasó años examinando cómo las parejas asignarían etiquetas al dinero que ingresaba. A menudo, los ingresos de las mujeres caían en patrones particulares de asignación: para el cuidado de los niños, las vacaciones o los campamentos de verano y no para, por ejemplo, la hipoteca.
“De alguna manera eran un poco diferentes, y tal vez más secundarios, que los artículos de mucho dinero”, dijo. “Les diría a las parejas que se den cuenta de lo poderoso que es esto”.
Si tiene al menos una cuenta conjunta, para pagar todos los gastos compartidos, tal vez nadie sienta que sus ingresos son menos relevantes.
Considere las influencias fuera de la puerta de su casa
A pesar de todos sus esfuerzos por tener un matrimonio económicamente igualitario, la desigualdad en el mundo exterior puede entrar por la puerta cada noche y flotar sobre la mesa del comedor.
Braxton, la planificadora financiera de Brooklyn, anima a los clientes a considerar el siguiente conjunto de posibilidades y la sensibilidad necesaria para gestionarlas en un matrimonio.
Quizás ganes menos, en promedio, porque eres negro. Quizás ganes menos, en promedio, porque eres mujer. Y quizás se sienta más vulnerable a perder el trabajo.
Pueden pasar un par de cosas en casa. Puedes ahorrar e invertir de forma más conservadora por miedo. O puedes gastar con abandono en ocasiones, solo para relajarte.
“Las personas en esa situación necesitan planificación para superar lo que están experimentando”, dijo Braxton. Por ejemplo, puede construir respaldos de ahorro como un fondo de “colchón” para aterrizajes más suaves o como una especie de cuenta “ir al infierno”.
Renunciar a la autoridad puede darte algo más.
Si algo de lo anterior te suena familiar, no lo hace retrógrado. Después de todo, existe una buena posibilidad de que nunca antes hayas contraído matrimonio. Sin embargo, el cambio puede tranquilizarte.
Los esposos que han asumido roles financieros tradicionales de género pueden sentir una palpable sensación de alivio cuando no operan solos, especialmente si las finanzas del hogar se complican con el tiempo, dijo Bair, la planificadora financiera de San Diego.
“Todo está sobre sus hombros”, dijo. “Y saben que probablemente tampoco estén completamente equipados para ello”.
Contratar ayuda profesional también puede brindarle algo de consuelo, pero no evita la necesidad de una conversación profunda con su cónyuge. Bretthauer dijo que los mejores planificadores financieros estaban en el negocio del cambio de comportamiento, no en el de las acciones.
“¿Estás buscando a alguien que te diga qué hacer?” ella dijo. “Entonces no me contrates”.
