• La investigación sugiere que buscar más información sobre problemas complejos de dinero podría afectar positivamente la felicidad general de una persona

Esta es una traducción hecha por El Diario de la nota For a Happier Financial Life in 2022, Face Your Money Fears original de The Wall Street Journal.

Mejorar su vida financiera a veces puede parecer una trampa: el mismo problema de dinero que necesita resolver crea tanta ansiedad que termina alejándose por completo.

Buscar más información sobre cuestiones monetarias, como la gestión de la deuda, la creación de ahorros de emergencia y la diversificación de riesgos, podría aumentar la felicidad general. Un estudio publicado a principios de este año por Finra y el Global Financial Literacy Excellence Center encontró que incluso antes de la pandemia, un bajo nivel de educación financiera era uno de los principales factores que contribuían al estrés y la ansiedad financiera. El informe analizó las respuestas de la encuesta de 19.000 estadounidenses.

“El miedo es literalmente paralizante”, dijo Sonya Lutter, terapeuta financiera y directora de investigación y educación institucional en Herbers & Co., una firma consultora de gestión. Podría suceder una mala administración o malas decisiones si se ignoran los problemas de dinero que se sienten abrumadores, como la necesidad de calcular su deuda total y cómo pagarla.

Otro estudio, publicado a principios de este mes, que supervisó el doctor Lutter, encontró que los estadounidenses con mayores ingresos que habían buscado un asesor financiero eran casi tres veces más felices que aquellos que administraban sus propias finanzas, y aquellos que iban solos se volvían estadísticamente más infelices a medida que lo hacían.

Estos son algunos pasos para enfrentar sus temores financieros:

Aprende a qué le tienes miedo

La parte más abrumadora de enfrentar sus temores financieros podría ser descubrir exactamente a qué tiene miedo y por qué. 

Cuando trabajan con clientes primerizos, los planificadores financieros a menudo les piden que recuerden sus primeras experiencias con el dinero, lo que puede proporcionar pistas sobre sus enfoques sobre el dinero en la edad adulta.

La forma en que alguien maneja las finanzas puede variar ampliamente según el primer recuerdo relacionado con el dinero de la persona. Por ejemplo, alguien que ganó una mesada podría tener una experiencia muy diferente con el dinero en comparación con alguien cuyo primer recuerdo es el de un padre soltero que lucha para llegar a fin de mes, dijo Mark Reyes, planificador financiero certificado y gerente de asesoría financiera de Albert, una institución financiera. -aplicación de gestión.

La doctora Lutter apunta a los principiantes hacia una herramienta que ayudó a desarrollar, el Klontz Money Script Inventory, que tiene como objetivo sacar a la luz las creencias del usuario sobre el dinero.

“¿El miedo se está quedando sin dinero? ¿Es miedo a la vergüenza?», ella preguntó. «Realmente se remonta a algunas de esas observaciones que hicimos cuando éramos niños, ya sea que nuestros padres nos enseñaron o no».

Los expertos aconsejan llevar un diario o hablar con amigos y familiares sobre los recuerdos para comprender mejor el miedo, lo que puede ofrecer más instrucciones sobre cómo seguir adelante. 

Encuentra información específica

Al igual que con la información de salud, los detalles de casi cualquier tema de dinero están a solo una búsqueda de Google.

“Decida que leerá los libros, verá los videos, tomará un curso en línea”, dijo Brittney Castro, planificadora financiera certificada en Mint, otra aplicación de administración de dinero. «El dinero estará presente por el resto de su vida, por lo que cuanto antes aprenda a invertir tiempo, energía y, a veces, dinero en aprender, más fácil le resultará».

Chelsea Ransom-Cooper, socia gerente y planificadora financiera de Zenith Wealth Partners, recomienda un par de libros recientes para ayudar a disipar los temores financieros: «Get Good with Money: 10 Simple Steps to Becoming Financially Whole», de Tiffany Aliche, un libro centrado en los conceptos básicos enfoque del educador en finanzas personales conocido como «El Budgetnista» y «La psicología del dinero: lecciones intemporales sobre la riqueza, la codicia y la felicidad», de Morgan Housel. Presenta conclusiones financieras a través de cuentos.

La gente también debería leer los blogs y las preguntas frecuentes en las páginas de las agencias oficiales como las tres grandes agencias de crédito y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, dijo Angela Holliday, presidenta de Frost Brokerage Services y Frost Investment Services. Para las personas que podrían sentirse intimidadas por la travesía de limpiar su crédito, sugirió, esos son buenos puntos de partida para una guía básica.

La señora Castro dijo que los consumidores pueden acceder a profundidades financieras gratuitas siguiendo a destacados influyentes de YouTube. Si bien las plataformas de redes sociales abundan en influencers que brindan consejos y sugerencias básicas, Ransom-Cooper advierte que los antecedentes de los influencers pueden ser confusos. Algunos pueden estar patrocinados por firmas financieras que promueven ciertos productos o servicios.

“Es difícil filtrar lo que es real, lo que no lo es y quién tiene la educación para publicarlo”, dijo.

Considere un planificador financiero o una alternativa asequible

Contratar a un asesor o asesor financiero puede brindarle una visión objetiva de sus gastos, ayudar a aclarar por qué está evitando algunas cosas, como pagar tarjetas de crédito o deudas estudiantiles, y brindar cierto grado de responsabilidad.

Muchas personas recurren a familiares, amigos y redes de pares para obtener referencias o bases de datos gratuitas de asociaciones de planificación financiera, como la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (o Napfa) o la Red de Planificación XY . 

Los planificadores a menudo están fuera del alcance de quienes más los necesitan, dijo Lutter. Muchas ciudades más grandes tienen centros de asesoría financiera gratuita, dijo, y los planificadores certificados, que tienden a trabajar con clientes de mayores ingresos, a menudo participan en días gratuitos, cuando los planificadores brindan asesoramiento personalizado gratuito a los consumidores. Si está interesado en asistir a sesiones, como las organizadas por la Fundación para la Planificación Financiera, puede consultar los calendarios de eventos de las organizaciones patrocinadoras.

Si tiene un terapeuta, considere abordar sus inquietudes financieras en su próxima sesión, dijo la señora Ransom-Cooper. Y si tiene amigos en situaciones similares, plantee sus inquietudes y compare.

“Contratar a un planificador financiero es un poco caro y muy incierto”, dijo Lutter. “Así que no quiero que la gente se desanime. Hay toneladas de opciones».

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